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銀行IT解決方案行業(yè)特點及技術水平發(fā)展趨勢主要壁壘構(gòu)成

1、銀行IT解決方案所屬行業(yè)特點

（1）銀行IT涉及技術范圍廣，技術整合性、可靠性高

在通訊網(wǎng)絡高速發(fā)展、智能手機大范圍普及、互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫的背景下，銀行業(yè)對多元化業(yè)務渠道需求愈加增長，我國銀行IT解決方案行業(yè)涉及的技術范圍亦越加廣泛并持續(xù)拓展。而銀行IT系統(tǒng)處于一個不斷開發(fā)、升級改造的過程，以前孤立運行的各個IT系統(tǒng)需要不斷整合，不同年代、不同技術開發(fā)的多個系統(tǒng)必須可以同時提供服務，這就對技術的整合性提出了較高要求。另外，銀行IT系統(tǒng)管理數(shù)目龐大的資金以及客戶資料，其對銀行IT解決方案供應商安全性、可靠性以及保密性要求極高。

目前銀行IT解決方案不僅是根據(jù)銀行業(yè)務的需求進行定制開發(fā)，分布式架構(gòu)在信息技術行業(yè)的廣泛應用，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新一代信息技術的開發(fā)不斷刺激銀行IT解決方案的更新迭代，也作用于銀行業(yè)務的推進，促進銀行業(yè)務種類和服務渠道的多樣化。

（2）銀行IT需求受政策變化及業(yè)務場景變化影響

銀行作為金融行業(yè)最大的細分領域，受政策和業(yè)務場景變化影響，其IT需求也會受到不斷的驅(qū)動。近年來，國家高度重視銀行信息化能力建設，出臺多項政策持續(xù)推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。2017年，我國發(fā)布《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，指出要創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務，鼓勵金融行業(yè)應用智能客服等技術。2019年《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，提出銀行要主動適應數(shù)字經(jīng)濟環(huán)境下市場需求的快速變化，借助機器學習、生物識別、自然語言處理等新一代人工智能技術，打造差異化、場景化、智能化的金融服務產(chǎn)品。2020年，我國發(fā)布《關于進一步強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見》，鼓勵商業(yè)銀行運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術建立風險定價和管控模型，改造信貸審批發(fā)放流程。

（3）銀行IT解決方案定制化開發(fā)模式

銀行IT解決方案的定制化開發(fā)體現(xiàn)在兩個方面，一方面大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等不同銀行業(yè)務范圍、業(yè)務量及在IT解決方案方面的投入能力存在區(qū)別，對IT解決方案的需求存在明顯差異；另一方面，一家銀行的運營及業(yè)務管理會隨著市場發(fā)展及自身戰(zhàn)略的變化而不斷變化，所以其對應的IT解決方案也需及時更迭以滿足銀行業(yè)務的需求。

資料來源：普華有策

2、行業(yè)競爭格局

隨著銀行對信息化需求逐漸提高，我國銀行IT解決方案行業(yè)保持持續(xù)高速增長，巨大的市場空間吸引眾多軟件企業(yè)投入。根據(jù)《2021年度中國銀行業(yè)IT解決方案市場分析報告》顯示，2021年度中國銀行業(yè)IT解決方案市場的整體規(guī)模達到479.59億元，比2020年增長了24.7%。呈現(xiàn)出旺盛的增長態(tài)勢。預測到2026年，中國銀行業(yè) IT解決方案市場規(guī)模將達到1390.11億元，2022到2026年的年均復合增長率為23.55%。中國銀行業(yè)IT解決方案的未來增量市場可期，與之相伴的是愈發(fā)激烈的市場競爭。市場中既有具備豐富經(jīng)驗的傳統(tǒng)優(yōu)勢廠商，也有積極拓展業(yè)務范圍、跨界進入的新玩家。目前本行業(yè)的市場化競爭較為充分，行業(yè)內(nèi)企業(yè)較為分散，市場集中度較低。由于本行業(yè)高度細分，各供應商所提供的產(chǎn)品及服務有所側(cè)重，一定程度上減弱了市場競爭的激烈程度，服務專業(yè)化成為行業(yè)未來的主要發(fā)展趨勢。國內(nèi)中小銀行數(shù)量眾多，地域分散，具有發(fā)展水平不均衡，需求變動頻繁的特性，在此現(xiàn)狀下，我國銀行IT解決方案領域內(nèi)的單一廠商很難在短時間內(nèi)提供不同地域銀行的產(chǎn)品或服務，并部署足夠人員提供服務以占領市場，因此整個行業(yè)還難以形成壟斷格局。國內(nèi)廠商中，如易誠互動、宇信科技、科藍軟件等優(yōu)秀企業(yè)在特定細分領域具有較強競爭力并占據(jù)較高的市場份額。

3、所屬行業(yè)的技術水平、技術特點和未來發(fā)展趨勢

（1）行業(yè)技術水平及特點

大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術的快速發(fā)展及其與金融業(yè)務深度融合，釋放出了金融創(chuàng)新活力和應用潛能，大大推動了我國金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級，助力金融更好地服務實體經(jīng)濟，有效促進了金融業(yè)整體發(fā)展。

從新技術發(fā)展特點和趨勢來看，云計算主要依托于“金融云”平臺在銀行快速建設落地完成銀行技術架構(gòu)基礎設施的全面升級。金融云設施奠定了金融大數(shù)據(jù)的應用基礎，大數(shù)據(jù)在銀行的應用正在不斷成熟，人工智能正在成為金融大數(shù)據(jù)應用的新方向，金融行業(yè)數(shù)據(jù)的整合、共享和開放正在成為趨勢，給金融行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇和巨大的發(fā)展動力。

1）云計算技術在銀行業(yè)的發(fā)展情況

云計算是一種將可伸縮、彈性、共享的可配置的計算資源共享池（包括網(wǎng)絡、服務器、存儲、應用軟件和服務）以按需自服務的方式供應和管理，并提供網(wǎng)絡訪問的模式。云計算通過虛擬化技術將物理IT設備虛擬成IT能力資源池，以整個資源池的能力來滿足金融機構(gòu)計算和存儲的需求，實現(xiàn)了IT設備的均衡負載，提高了單位IT設備的使用效率，在性價比上遠高于以大型機和小型機作為基礎設施的傳統(tǒng)金融架構(gòu)。云計算支持通過添加服務器和存儲等IT設備實現(xiàn)性能提升，快速滿足金融企業(yè)應用規(guī)模上升和用戶高速增長的需求，并縮短了應用部署時間。在可靠性上，云計算可以通過數(shù)據(jù)多副本容錯、計算節(jié)點同構(gòu)可互換等措施，有效保障金融企業(yè)服務的可靠性。

近幾年，中國的商業(yè)銀行云計算架構(gòu)布局已具規(guī)模，國有大型銀行、股份制銀行以及頭部城市商業(yè)銀行均已經(jīng)實施了云計算架構(gòu)平臺，云計算 IaaS 服務提供商及 PaaS 服務提供商不斷涌現(xiàn)，為各類金融機構(gòu)提供定制化解決方案。

隨著云計算架構(gòu)平臺的建設實施，銀行相關業(yè)務系統(tǒng)和渠道應用逐步分批次遷移到云架構(gòu)平臺，基于分布式架構(gòu)的軟件應用對傳統(tǒng)的金融IT服務商和產(chǎn)品廠商提出了新的挑戰(zhàn)。除了適應新的架構(gòu)設計及技術開發(fā)能力外，軟件的開發(fā)模式也逐漸向研發(fā)運營一體化模式轉(zhuǎn)變。隨著 5G、大數(shù)據(jù)、人工智能等在金融領域的逐步應用，可以預見未來中國銀行業(yè)的云計算架構(gòu)平臺建設的速度還將加快。

2）大數(shù)據(jù)技術在銀行業(yè)的發(fā)展情況

國內(nèi)不少銀行已經(jīng)熟練應用大數(shù)據(jù)技術來驅(qū)動業(yè)務運營，大數(shù)據(jù)應用已滲透銀行各大業(yè)務板塊，既包括企業(yè)存貸款、普惠金融、交易銀行業(yè)務，也包括個人存貸款、財富管理、信用卡業(yè)務等。大數(shù)據(jù)主要運用在以下幾個方面：

精準營銷是大數(shù)據(jù)技術主要應用之一。應用海量的客戶數(shù)據(jù)建立客戶畫像標簽體系，和相關業(yè)務和場景數(shù)據(jù)融合，對用戶行為、喜好、需求等進行追蹤和分析，區(qū)分客群，挖掘需求，分層運營，制定個性化營銷策略，以動態(tài)的數(shù)據(jù)追蹤實現(xiàn)實時營銷、交叉營銷和持續(xù)服務優(yōu)化。

大數(shù)據(jù)技術助力金融風險防控。在風險管理和控制方面包括消費金融大數(shù)據(jù)信貸服務、中小企業(yè)貸款風險評估和欺詐交易識別等。在消費金融領域，大數(shù)據(jù)應用覆蓋貸前、貸中、貸后三大環(huán)節(jié)；依靠數(shù)據(jù)收集與分析建立完整用戶畫像，在身份驗證、授信、貸款定價、貸中監(jiān)控和貸后管理等一系列風控環(huán)節(jié)上可大幅提升效率。在中小企業(yè)貸款風險評估領域，銀行可通過企業(yè)的生產(chǎn)、流通、銷售、財務等相關信息結(jié)合大數(shù)據(jù)挖掘方法進行貸款風險分析，量化企業(yè)的信用額度，更有效的開展中小企業(yè)貸款。

大數(shù)據(jù)技術可建立實時欺詐交易識別和反洗錢分析。銀行可以利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易歷史、客戶歷史行為模式、正在發(fā)生的行為模式（如支付或轉(zhuǎn)賬）等，結(jié)合反欺詐行為分析模型和規(guī)則引擎進行實時的交易反欺詐分析。

銀行的數(shù)字化運營優(yōu)化越來越依賴大數(shù)據(jù)技術的應用。在市場和渠道分析優(yōu)化方面，通過大數(shù)據(jù)，銀行可以監(jiān)控不同市場推廣渠道尤其是網(wǎng)絡渠道推廣的質(zhì)量，從而進行合作渠道的調(diào)整和優(yōu)化；在產(chǎn)品和服務優(yōu)化方面，銀行可以將客戶行為轉(zhuǎn)化為信息流，并從中分析客戶的個性特征和風險偏好，更深層次地理解客戶的習慣，智能化分析和預測客戶需求，從而進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務優(yōu)化；在輿情分析方面，銀行可以通過相關技術，獲取社區(qū)、論壇和微博上關于銀行以及銀行產(chǎn)品和服務的相關信息，并通過自然語言處理技術進行正負面判斷，尤其是及時掌握銀行以及銀行產(chǎn)品和服務的負面信息，及時發(fā)現(xiàn)和處理問題，并借此調(diào)整自己的服務策略。

3）人工智能在銀行業(yè)的發(fā)展情況

2017 年 7 月，我國印發(fā)的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》明確指出要大力發(fā)展“智能金融”，創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務，發(fā)展金融新業(yè)態(tài)，鼓勵金融行業(yè)應用智能客服等先進技術的發(fā)展。智能金融，本質(zhì)上是人工智能技術驅(qū)動的金融創(chuàng)新。從科技角度講，智能金融的發(fā)展，是基于人工智能技術的智能客服、智能投顧、智能風控、智能營銷等解決方案的應用，使人工智能技術幾乎能夠服務于整個金融業(yè)務流程，這也是人工智能能夠在金融業(yè)快速發(fā)展的原因之一。

智能客服應用已經(jīng)在很多家銀行成功實施，它的核心技術主要由語音識別、自然語言處理、語音合成組成，部分還涉及到計算機視覺。但中文的語義理解由于漢語自身的復雜性（諸如分詞、歧義、缺乏形態(tài)變化、結(jié)構(gòu)松散等）提高了技術難度，能否實現(xiàn)高質(zhì)量人機交互是關鍵。對此，目前比較新銳的做法是以傳統(tǒng)的 NLP 技術打底，加上語言學結(jié)構(gòu)，結(jié)合新的機器學習、深度學習、金融知識圖譜等方法，把整個語義理解進行抽象化和降維，以實現(xiàn)高質(zhì)量的人機交互。

智能投顧即智能投資顧問，指根據(jù)投資者不同的理財需求，具有人工智能的計算機程序系統(tǒng)通過算法和產(chǎn)品搭建數(shù)據(jù)模型，從而完成傳統(tǒng)上由人工提供的理財顧問服務；與傳統(tǒng)投顧相比，智能投顧具有低門檻、低費用、投資廣、透明度高、操作簡單、個性化定制等優(yōu)勢。

智能風控主要是依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術對風險進行及時有效的識別、預警、防范，包含數(shù)據(jù)收集、行為建模、用戶畫像和風險定價四個流程。智能風控一定程度上突破了傳統(tǒng)風控的局限，利用更為充分的數(shù)據(jù)降低人為的偏差，減少風控的成本。

智能營銷基于大數(shù)據(jù)、機器學習等技術，在可量化的數(shù)據(jù)基礎上分析消費者個體的消費模式和特點，劃分顧客群體，精準地找到目標客戶，然后進行精準營銷和個性化推薦。同時進行實時監(jiān)測，一方面用于優(yōu)化策略方案，另一方面將數(shù)據(jù)反饋給數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)用于接下來的客戶分析。

4）區(qū)塊鏈技術在銀行業(yè)的發(fā)展情況

區(qū)塊鏈是一種去中心化的新型數(shù)據(jù)存儲和處理協(xié)議，也稱為分布式賬本，通過加密技術和特殊的存儲結(jié)構(gòu)以及分布式處理機制，實現(xiàn)信息不可偽造和篡改。區(qū)塊鏈技術被認為是繼大型機、個人電腦、互聯(lián)網(wǎng)之后計算模式的顛覆式創(chuàng)新。

聯(lián)合國、國際貨幣基金組織以及美國、英國、日本等國家對區(qū)塊鏈的發(fā)展給予高度關注，積極探索推動區(qū)塊鏈的應用。目前，區(qū)塊鏈的應用已延伸到物聯(lián)網(wǎng)、智能制造、供應鏈管理、數(shù)字資產(chǎn)交易等多個領域。

區(qū)塊鏈具有優(yōu)化金融基礎結(jié)構(gòu)的先天優(yōu)勢。宏觀層面，區(qū)塊鏈將為包含貨幣發(fā)行流通、金融工具、金融市場、金融中介、制度與調(diào)控機制的金融體系帶來積極影響。微觀層面，區(qū)塊鏈技術的去中心化、不可篡改性和加密保護特性，正好與金融行業(yè)對信息和數(shù)據(jù)安全、交易數(shù)據(jù)溯源等金融業(yè)務本質(zhì)需求高度契合，為金融業(yè)降低風險控制與監(jiān)管成本、提高數(shù)據(jù)可靠性、穩(wěn)定性和安全性提供支撐。

在銀行業(yè)，國有銀行和股份制銀行依舊是銀行業(yè)區(qū)塊鏈實踐主力，同時，越來越多的城商行開始布局區(qū)塊鏈賽道，并嘗試將區(qū)塊鏈技術與實際業(yè)務相結(jié)合。

股份制商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)區(qū)塊鏈技術實踐中最活躍的力量之一。根據(jù)市場業(yè)務活躍度情況來看，股份制商業(yè)銀行區(qū)塊鏈實踐頭部梯隊逐漸顯現(xiàn)。浙商銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、平安銀行等憑借早期技術及業(yè)務經(jīng)驗積累，已成為我國股份制商業(yè)銀行區(qū)塊鏈實踐的中堅力量，并有多個由股份制銀行參與或推動的區(qū)塊鏈平臺或系統(tǒng)實現(xiàn)應用落地。

區(qū)塊鏈技術可以解決供應鏈金融信息孤島問題、傳遞核心企業(yè)信用、豐富可信的貿(mào)易場景、運用智能合約防范履約風險、實現(xiàn)融資降本增效。相較于傳統(tǒng)跨境支付模式，基于區(qū)塊鏈的跨境支付模式效率更高、成本更低、流動性更強、權利更平等。征信風控方面，區(qū)塊鏈技術和隱私計算等技術結(jié)合，安全合法合規(guī)并充分保護隱私的情況下使用銀行外部分散獨立、可信賴的第三方數(shù)據(jù)，解決數(shù)據(jù)缺乏的問題。

受限于區(qū)塊鏈技術本身性能以及區(qū)塊鏈實踐場景等因素，中國銀行業(yè)區(qū)塊鏈實踐仍處于早期階段，但可以預見，隨著區(qū)塊鏈技術的不斷成熟，以及銀行繼續(xù)加大科技投入，支持區(qū)塊鏈等新興技術在更多金融場景落地。區(qū)塊鏈與云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術的融合將會迎來更大的發(fā)展機遇。

（2）行業(yè)未來發(fā)展趨勢

隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷加速，數(shù)字科技的應用將更加廣泛，數(shù)字科技生態(tài)將不斷完善。

1）技術融合加快，業(yè)務應用創(chuàng)新將持續(xù)爆發(fā)

以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能為核心的技術將更加成熟，各類技術會加快融合，誕生一批基于“人工智能+大數(shù)據(jù)”、“區(qū)塊鏈+人工智能+物聯(lián)網(wǎng)”的業(yè)務創(chuàng)新。上下游應用場景會不斷擴寬，產(chǎn)業(yè)鏈連接和運轉(zhuǎn)將更加順暢，巨大的創(chuàng)新需求將推動金融行業(yè)科技能力進一步增強。

未來兩年內(nèi)，業(yè)務應用創(chuàng)新將持續(xù)爆發(fā)并成為亮點，渠道業(yè)務主戰(zhàn)場逐漸從移動端向場景連接和嵌入、線上線下服務融合轉(zhuǎn)移。銀行將進一步發(fā)揮線下資源優(yōu)勢，構(gòu)筑線上線下一體化的經(jīng)營發(fā)展模式，加快制定線上線下渠道布局規(guī)劃和全渠道服務實施方案，充分應用數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)分析和決策能力，實現(xiàn)電子渠道與實體網(wǎng)點、自助設備等的信息共享和服務整合，增強交叉營銷、跨渠道協(xié)同服務水平，解決線上線下發(fā)展不平衡不充分的問題。

數(shù)據(jù)將成為銀行的核心資產(chǎn)，圍繞數(shù)據(jù)經(jīng)營將產(chǎn)生更多的數(shù)據(jù)智能應用。應用“大數(shù)據(jù)+人工智能”技術與金融業(yè)務的深度融合，根據(jù)不同場景的業(yè)務特征創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品與應用服務，探索相對成熟的人工智能技術在資產(chǎn)管理、授信融資、客戶服務、精準營銷、風險防控等領域的應用路徑和方法，構(gòu)建全流程智能金融服務模式，推動金融服務向主動化、個性化、智慧化發(fā)展，助力構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動、人機協(xié)同、跨界融合、共創(chuàng)分享的智能經(jīng)濟形態(tài)。

數(shù)字化銀行的運營智能化、服務精準化和產(chǎn)品個性化水平將隨著數(shù)字科技技術的整合應用而全面升級。

2）強化數(shù)字科技的合理應用，探索新技術在金融領域的安全應用

2019 年，中國人民銀行印發(fā)了《金融科技（Fintech）發(fā)展規(guī)劃（2019～2021）》重要文件，在文件中明確提出：強化金融科技合理應用，以重點突破帶動全局，規(guī)范關鍵共性技術的選型、能力建設、應用場景和安全管控，加快扭轉(zhuǎn)關鍵核心技術和產(chǎn)品受制于人的局面，全面提升金融科技應用水平，將金融科技打造成為金融高質(zhì)量發(fā)展的“新引擎”。金融云服務平臺依然是銀行技術架構(gòu)升級的建設重點。銀行業(yè)應統(tǒng)籌規(guī)劃云計算在金融領域的應用，引導金融機構(gòu)探索與互聯(lián)網(wǎng)交易特征相適應、與金融信息安全要求相匹配的云計算解決方案，搭建安全可控的金融行業(yè)云服務平臺?；诜植际綌?shù)據(jù)庫的金融應用的長期規(guī)劃，應加大研發(fā)與應用投入力度，妥善解決分布式數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品在數(shù)據(jù)一致性、實際場景驗證、遷移保障規(guī)范、新型運維體系等方面的問題。探索產(chǎn)研聯(lián)合新模式，發(fā)揮科技企業(yè)的技術與創(chuàng)新能力，共同研發(fā)新產(chǎn)品、發(fā)展新產(chǎn)業(yè)、凝聚新動能。

大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)安全已成為事關國家安全與經(jīng)濟社會發(fā)展的重大問題，隨著《數(shù)據(jù)安全法》草案的提出，數(shù)據(jù)安全問題已經(jīng)提升到國家立法層面，其重要性不言而喻。金融科技領域的應用基本離不開數(shù)據(jù)的應用，在金融科技相關的大數(shù)據(jù)應用中確保用戶數(shù)據(jù)信息安全，防止用戶隱私信息泄漏是一條不可逾越的紅線?？梢灶A見，未來圍繞數(shù)據(jù)生命周期管理、數(shù)據(jù)訪問的安全控制、數(shù)據(jù)傳輸和存儲的安全技術、數(shù)據(jù)應用的加密技術、用戶隱私數(shù)據(jù)的脫敏處理、數(shù)據(jù)記錄的安全審計以及多方數(shù)據(jù)安全計算等數(shù)據(jù)安全應用方面將產(chǎn)生更多的新技術方案，大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈的組合在數(shù)據(jù)安全領域的應用將更加深入，區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)將迎來新一輪增長期，區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)將走出野蠻生長的階段，商業(yè)化應用會加速落地。

3）數(shù)字科技技術下沉，賦能中小銀行，加速數(shù)字普惠金融發(fā)展

近年來，隨著技術創(chuàng)新應用日益廣泛，我國數(shù)字普惠金融實踐愈加豐富。在數(shù)字科技的賦能下，數(shù)字普惠金融服務主題愈加多元化，基礎設施建設日漸成熟，在服務“三農(nóng)”、精準脫貧、小微企業(yè)融資與智慧城市建設等場景中，新服務、新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。目前我國的數(shù)字普惠金融發(fā)展已經(jīng)走過了粗放式“圈地”時代，進入到深度拓展的新階段。

扎根在二三四線城市的中小銀行是我國數(shù)字普惠金融發(fā)展的堅實基礎，數(shù)字科技要賦能中小銀行，助推數(shù)字普惠金融業(yè)務發(fā)展，應采用“場景化、輕型化、服務整合輸出”的模式，將具體業(yè)務場景的需求與數(shù)字科技技術結(jié)合，形成可快速部署和應用的產(chǎn)品包，降低中小銀行應用數(shù)字科技的資金成本和時間成本，邊建設邊應用，逐步形成中小銀行自身特色的數(shù)字化服務能力。

應用數(shù)字科技賦能中小銀行，搭建各種普惠金融服務場景，將數(shù)字科技技術應用到實體經(jīng)濟和社會民生中去。在服務“三農(nóng)”推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面，銀行多借助行業(yè)云平臺，采用移動互聯(lián)網(wǎng)技術和智能電子終端等模式積極搭建面向“三農(nóng)”的數(shù)字普惠金融綜合平臺，建立智能的移動金融工作站，為鄉(xiāng)村助農(nóng)工作人員提供綜合的金融服務；在精準脫貧方面，利用數(shù)字科技能力建立“全鏈條”扶貧應用，圍繞貧困地區(qū)的特色資源，通過組合運用銀行、保險、擔保、政府基金等多種金融手段，整合相關產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)資源，形成完整的產(chǎn)品生產(chǎn)、流通、銷售、資金使用的全流程服務體系；在小微企業(yè)融資服務方面，利用區(qū)塊鏈技術+供應鏈金融通過解決“鏈”上企業(yè)的信任問題，服務 B 端與實體產(chǎn)業(yè)發(fā)展，盤活本地經(jīng)濟，優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境；在智慧城市建設方面，充分發(fā)揮人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術的作用，以金融服務為著力點，聯(lián)合政府資源，通過打造便民醫(yī)療平臺、智慧交通平臺、智慧政務平臺等，逐步實現(xiàn) B 端、C 端、G 端的有效連接，助力智慧城市建設。

4、進入本行業(yè)的主要壁壘

（1）技術壁壘

銀行IT系統(tǒng)建設所屬行業(yè)為是技術密集型產(chǎn)業(yè)，一般要求IT解決方案供應商在深度理解銀行需求的背景下統(tǒng)籌進行IT系統(tǒng)的設計、開發(fā)、調(diào)試、維護等，隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術在銀行IT系統(tǒng)的推廣和運用，進一步加大了銀行IT系統(tǒng)建設的復雜程度，IT 解決方案供應商需要具備較高水平的系統(tǒng)架構(gòu)設計、軟件開發(fā)等綜合技術能力，確保開發(fā)的銀行IT系統(tǒng)安全、穩(wěn)定，能夠快速響應用戶需求。

（2）資金壁壘

銀行IT解決方案供應商在交付規(guī)模、客戶資源、市場口碑、人才引進等方面難以一蹴而就，加之銀行回款具有一定的季節(jié)性特點，因此無論前期投資還是后續(xù)經(jīng)營均需要大量資金。新進企業(yè)面臨一定的資金壁壘。

（3）行業(yè)經(jīng)驗壁壘

銀行IT建設為系統(tǒng)工程，其結(jié)構(gòu)復雜且開發(fā)周期較長，同時要求相關供應商對相關IT系統(tǒng)的應用環(huán)境有較深了解，且在信息系統(tǒng)建設過程中能夠提出指導性建議。同時，銀行對系統(tǒng)自身的可靠性、穩(wěn)定性、安全性等方面要求很高，企業(yè)以往的項目業(yè)績、行業(yè)口碑、系統(tǒng)穩(wěn)定性等諸多因素直接影響銀行的選擇，新進企業(yè)如果沒有豐富的行業(yè)經(jīng)驗積累較難獲得客戶認可。

（4）客戶市場壁壘

銀行IT系統(tǒng)的開發(fā)具有連續(xù)性，因此IT系統(tǒng)建設方面有著較高的可持續(xù)性和穩(wěn)定性要求。銀行在新系統(tǒng)的建立和已有系統(tǒng)的升級迭代時，通常選擇自身比較了解，與自己有著長期合作的供應商，從而控制項目風險。此外，銀行IT系統(tǒng)建設通常包含業(yè)務流程改造、整體協(xié)調(diào)、用戶培訓等隱性投資，并且隨著 IT系統(tǒng)的投放和升級迭代，客戶信任程度會越來越高，后續(xù)轉(zhuǎn)換的成本也就越來越大，因此，銀行IT系統(tǒng)建設具有較高的客戶市場壁壘。

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第一章銀行IT解決方案行業(yè)相關概述

第一節(jié) 銀行IT解決方案行業(yè)定義及分類

一、行業(yè)定義

二、行業(yè)特性及在國民經(jīng)濟中的地位及影響

第二節(jié) 銀行IT解決方案行業(yè)特點及模式

一、銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展特征

二、銀行IT解決方案行業(yè)經(jīng)營模式

第三節(jié) 銀行IT解決方案行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析

一、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)

二、銀行IT解決方案行業(yè)主要上游2017-2022年上半年供給規(guī)模分析

三、銀行IT解決方案行業(yè)主要上游2017-2022年上半年價格分析

四、銀行IT解決方案行業(yè)主要上游2022-2028年發(fā)展趨勢分析

五、銀行IT解決方案行業(yè)主要下游2017-2022年上半年發(fā)展概況分析

六、銀行IT解決方案行業(yè)主要下游2022-2028年發(fā)展趨勢分析

第二章銀行IT解決方案行業(yè)全球發(fā)展分析

第一節(jié) 全球銀行IT解決方案市場總體情況分析

一、全球銀行IT解決方案行業(yè)的發(fā)展特點

二、全球銀行IT解決方案市場結(jié)構(gòu)

三、全球銀行IT解決方案行業(yè)市場規(guī)模分析

四、全球銀行IT解決方案行業(yè)競爭格局

五、全球銀行IT解決方案市場區(qū)域分布

第二節(jié) 全球主要國家（地區(qū)）市場分析

一、歐洲

1、歐洲銀行IT解決方案行業(yè)市場規(guī)模

2、歐洲銀行IT解決方案市場結(jié)構(gòu)

3、2022-2028年歐洲銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展前景預測

二、北美

1、北美銀行IT解決方案行業(yè)市場規(guī)模

2、北美銀行IT解決方案市場結(jié)構(gòu)

3、2022-2028年北美銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展前景預測

三、日韓

1、日韓銀行IT解決方案行業(yè)市場規(guī)模

2、日韓銀行IT解決方案市場結(jié)構(gòu)

3、2022-2028年日韓銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展前景預測

四、其他

第三章銀行IT解決方案所屬行業(yè)2022-2028年規(guī)劃概述

第一節(jié) 2017-2022年上半年銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展回顧

一、2017-2022年上半年銀行IT解決方案行業(yè)運行情況

二、2017-2022年上半年銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展特點

三、2017-2022年上半年銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展成就

第二節(jié) 銀行IT解決方案行業(yè)所屬2022-2028年規(guī)劃解讀

一、2022-2028年規(guī)劃的總體戰(zhàn)略布局

二、2022-2028年規(guī)劃對經(jīng)濟發(fā)展的影響

三、2022-2028年規(guī)劃的主要目標

第四章 2022-2028年行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析

第一節(jié) 2022-2028年世界經(jīng)濟發(fā)展趨勢

第二節(jié) 2022-2028年我國經(jīng)濟面臨的形勢

第三節(jié) 2022-2028年我國對外經(jīng)濟貿(mào)易預測

第四節(jié)2022-2028年行業(yè)技術環(huán)境分析

第五節(jié)2022-2028年行業(yè)社會環(huán)境分析

第五章普華有策對銀行IT解決方案行業(yè)總體發(fā)展狀況

第一節(jié) 銀行IT解決方案行業(yè)特性分析

第二節(jié) 銀行IT解決方案產(chǎn)業(yè)特征與行業(yè)重要性

第三節(jié) 2017-2022年上半年銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展分析

一、2017-2022年上半年銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展態(tài)勢分析

二、2017-2022年上半年銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展特點分析

三、2022-2028年區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移

第四節(jié) 2017-2022年上半年銀行IT解決方案行業(yè)規(guī)模情況分析

一、行業(yè)單位規(guī)模情況分析

二、行業(yè)人員規(guī)模狀況分析

三、行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模狀況分析

四、行業(yè)市場規(guī)模狀況分析

第五節(jié) 2017-2022年上半年銀行IT解決方案行業(yè)財務能力分析與2022-2028年預測

一、行業(yè)盈利能力分析與預測

二、行業(yè)償債能力分析與預測

三、行業(yè)營運能力分析與預測

四、行業(yè)發(fā)展能力分析與預測

第六章 POLICY對2022-2028年我國銀行IT解決方案市場供需形勢分析

第一節(jié) 我國銀行IT解決方案市場供需分析

一、2017-2022年上半年我國銀行IT解決方案行業(yè)供給情況

1、我國銀行IT解決方案行業(yè)供給分析

2、重點企業(yè)供給及占有份額

二、2017-2022年上半年我國銀行IT解決方案行業(yè)需求情況

1、銀行IT解決方案行業(yè)需求市場

2、銀行IT解決方案行業(yè)客戶結(jié)構(gòu)

3、銀行IT解決方案行業(yè)區(qū)域需求結(jié)構(gòu)

三、2017-2022年上半年我國銀行IT解決方案行業(yè)供需平衡分析

第二節(jié) 銀行IT解決方案產(chǎn)品市場應用及需求預測

一、銀行IT解決方案產(chǎn)品應用市場總體需求分析

1、銀行IT解決方案產(chǎn)品應用市場需求特征

2、銀行IT解決方案產(chǎn)品應用市場需求總規(guī)模

二、2022-2028年銀行IT解決方案行業(yè)領域需求量預測

1、2022-2028年銀行IT解決方案行業(yè)領域需求產(chǎn)品功能預測

2、2022-2028年銀行IT解決方案行業(yè)領域需求產(chǎn)品市場格局預測

第七章我國銀行IT解決方案行業(yè)運行分析

第一節(jié) 我國銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展狀況分析

一、我國銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展階段

二、我國銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展總體概況

第二節(jié) 2017-2022年上半年銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、2017-2022年上半年我國銀行IT解決方案行業(yè)市場規(guī)模

二、2017-2022年上半年我國銀行IT解決方案行業(yè)發(fā)展分析

三、2017-2022年上半年中國銀行IT解決方案企業(yè)發(fā)展分析

第三節(jié) 2017-2022年上半年銀行IT解決方案市場情況分析

一、2017-2022年上半年中國銀行IT解決方案市場總體概況

二、2017-2022年上半年中國銀行IT解決方案市場發(fā)展分析

第四節(jié) 我國銀行IT解決方案市場價格走勢分析

一、銀行IT解決方案市場定價機制組成

二、銀行IT解決方案市場價格影響因素

三、2017-2022年上半年銀行IT解決方案價格走勢分析

四、2022-2028年銀行IT解決方案價格走勢預測

第八章 POLICY對中國銀行IT解決方案市場規(guī)模分析

第一節(jié) 2017-2022年上半年中國銀行IT解決方案市場規(guī)模分析

第二節(jié) 2017-2022年上半年我國銀行IT解決方案區(qū)域結(jié)構(gòu)分析

第三節(jié) 2017-2022年上半年中國銀行IT解決方案區(qū)域市場規(guī)模

一、2017-2022年上半年東北地區(qū)市場規(guī)模分析

二、2017-2022年上半年華北地區(qū)市場規(guī)模分析

三、2017-2022年上半年華東地區(qū)市場規(guī)模分析

四、2017-2022年上半年華中地區(qū)市場規(guī)模分析

五、2017-2022年上半年華南地區(qū)市場規(guī)模分析

六、2017-2022年上半年西部地區(qū)市場規(guī)模分析

第四節(jié) 2022-2028年中國銀行IT解決方案區(qū)域市場前景預測

一、2022-2028年東北地區(qū)市場前景預測

二、2022-2028年華北地區(qū)市場前景預測

三、2022-2028年華東地區(qū)市場前景預測

四、2022-2028年華中地區(qū)市場前景預測

五、2022-2028年華南地區(qū)市場前景預測

六、2022-2028年西部地區(qū)市場前景預測

第九章普●華●有●策對2022-2028年銀行IT解決方案行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整分析

第一節(jié) 銀行IT解決方案產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析

一、市場細分充分程度分析

二、下游應用領域需求結(jié)構(gòu)占比

三、領先應用領域的結(jié)構(gòu)分析（所有制結(jié)構(gòu)）

第二節(jié) 產(chǎn)業(yè)價值鏈條的結(jié)構(gòu)分析及產(chǎn)業(yè)鏈條的整體競爭優(yōu)勢分析

一、產(chǎn)業(yè)價值鏈條的構(gòu)成

二、產(chǎn)業(yè)鏈條的競爭優(yōu)勢與劣勢分析

第十章銀行IT解決方案行業(yè)競爭力優(yōu)勢分析

第一節(jié) 銀行IT解決方案行業(yè)競爭力優(yōu)勢分析

一、行業(yè)整體競爭力評價

二、行業(yè)競爭力評價結(jié)果分析

三、競爭優(yōu)勢評價及構(gòu)建建議

第二節(jié) 中國銀行IT解決方案行業(yè)競爭力剖析

第三節(jié) 銀行IT解決方案行業(yè)SWOT分析

一、銀行IT解決方案行業(yè)優(yōu)勢分析

二、銀行IT解決方案行業(yè)劣勢分析

三、銀行IT解決方案行業(yè)機會分析

四、銀行IT解決方案行業(yè)威脅分析

第十一章 2022-2028年銀行IT解決方案行業(yè)市場競爭策略分析

第一節(jié) 行業(yè)總體市場競爭狀況分析

一、銀行IT解決方案行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析

1、現(xiàn)有企業(yè)間競爭

2、潛在進入者分析

3、替代品威脅分析

4、供應商議價能力

5、客戶議價能力

6、競爭結(jié)構(gòu)特點總結(jié)

二、銀行IT解決方案行業(yè)企業(yè)間競爭格局分析

1、不同規(guī)模企業(yè)競爭格局

2、不同所有制企業(yè)競爭格局

3、不同區(qū)域企業(yè)競爭格局

三、銀行IT解決方案行業(yè)集中度分析

1、市場集中度分析

2、企業(yè)集中度分析

3、區(qū)域集中度分析

4、集中度格局展望

第二節(jié) 中國銀行IT解決方案行業(yè)競爭格局綜述

一、銀行IT解決方案行業(yè)競爭概況

二、重點企業(yè)市場份額占比分析

三、銀行IT解決方案行業(yè)主要企業(yè)競爭力分析

1、重點企業(yè)資產(chǎn)總計對比分析

2、重點企業(yè)從業(yè)人員對比分析

3、重點企業(yè)營業(yè)收入對比分析

4、重點企業(yè)利潤總額對比分析

5、重點企業(yè)綜合競爭力對比分析

第三節(jié) 2017-2022年上半年銀行IT解決方案行業(yè)競爭格局分析

一、2017-2022年上半年國內(nèi)外銀行IT解決方案競爭分析

二、2017-2022年上半年我國銀行IT解決方案市場競爭分析

三、我國銀行IT解決方案市場集中度分析

四、國內(nèi)主要銀行IT解決方案企業(yè)動向

五、國內(nèi)銀行IT解決方案企業(yè)擬在建項目分析

第四節(jié) 銀行IT解決方案企業(yè)競爭策略分析

一、提高銀行IT解決方案企業(yè)競爭力的策略

二、影響銀行IT解決方案企業(yè)核心競爭力的因素及提升途徑

第十二章普華有策對行業(yè)重點企業(yè)發(fā)展形勢分析

第一節(jié) 企業(yè)五

一、企業(yè)概況及銀行IT解決方案產(chǎn)品介紹

二、企業(yè)核心競爭力分析

三、企業(yè)主要利潤指標分析